關於我（About PG）

您好，我是蔡至誠，很開心能在這邊認識你。

PG財經筆記是由我經營的部落格，在這邊我會分享投資理財、金融市場以及個人成長的心得。

我是 1992 年生，中央警察大學 79 期 1 隊刑事警察學系畢業，畢業後當過桃園市政府警察局刑事警察大隊經濟組偵查員、偵六隊偵查員、偵五隊偵查員、桃園市政府警察局蘆竹分局外社派出所所長，現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」法人金融處協理。

第一次聽你可能會很跳，怎麼一個警察會離職？

大概是水瓶座的基因在作祟吧？

我在先前的文章《為什麼我要辭去公職警察轉換跑道？》分享為什麼我會做出這樣的轉變，如果你正在考慮轉職，希望我的經驗能幫到你。

生命的美妙在於，像是蒙地卡羅模擬一樣，充滿無限可能，但實際走起來，還是一盒不知道會抽到什麼口味的巧克力。

我現在是一名投資顧問，協助客戶投資理財，是我現在的工作。

如果你好奇我的工作內容，在《我是在什麼樣的契機成為財務顧問》、《身為財務顧問，我想說的幾件事》這兩篇文章可以讓你有更深的認識。

跟大家一樣，一開始我沒什麼理財觀念，都是自己學習摸索。

警大時我只買過郵政六期儲蓄險，畢業後才開始意識到投資理財這件事，因為遇到年金改革，公務員退休金變少，我也認真開始思考如何投資讓資產加速成長、累積退休金。

偶然間，我閱讀了伯頓‧墨基爾（Burton Malkiel）的《漫步華爾街》這本書，我發現其中分享的被動投資、指數化投資、資產配置十分可行，也適合我，因此我就決定要這樣開始投資。

現在我主要的投資工具是Vanguard的 ETF ，我也把自己的心路歷程寫在《我畢業五年，用ETF賺到400萬》這本書中，很開心透過這本書，幫助到許多想開始投資的讀者。

而我也在 30 歲前買下人生第一間房子、準備好退休金，我還在賺錢、努力體驗這個世界。

到這邊，我發現許多人都必須親自走過這一段，投資理財這件事情在學校只會有簡單的認識，遠不及應用。

許多人也走了好多彎路，甚至不得其門而入，我就想有沒有一種方式可以把這些東西都做到自動化（事實上也讓我可以做到懶人投資），可以根據我的需求幫我挑選合適的標的，根據我的目標幫我配置投資，後來我發現機器人理財就能做到。

原來 2010 年美國的 Betterment 就已經在做，現在Betterment 為 70 萬客戶管理著大約 320 億美元的資產，公司估值超過 390 億台幣。

不過由於非美國籍的人無法使用，十分可惜。

為了把這些投資理念在台灣落實，我們經過金管會的核准，建立了「阿爾發機器人理財」平台，希望在台灣有個金融機構能夠以被動投資為核心，幫助忙碌、不擅理財的朋友，有一個容易開始、省時的線上服務。

我們跟永豐金證券申請了監理沙盒，終於在2022年成功落地，打通了碎股投資、金融機構資料共享等關卡。

這是真的非常不容易，要有一群狂熱的人成立公司，一群死忠的客戶願意嘗試，天時地利人和，萬事俱備再來東北季風。

慢慢變好，大概就是創新的過程吧。

不管做什麼，我希望有個地方是可以很放心地做投資，可以知道自己的錢是最有效的配置，能夠朝著自己退休、買房、財富自由的目標前進。

除了投資做的好以外，人生也可以是豐富、圓滿的。

我覺得人生就是如此神奇，充滿可能，我會在這裡繼續寫下我的所見所聞，也希望這些經驗能幫到你，如果你覺得有收穫，也歡迎你分享給你的朋友，讓更多人知道。

如果要用一段話做總結，我在做什麼？

現在的我，會挑選這句話：

當人們過度樂觀的時候提醒風險，謹慎以待，當人們深陷恐懼時帶給他們希望。

這就是我一直在做的事，每篇文章我所談的，都是規劃更美好的前景。

著作

• 《財富自由的階梯》

• 《我畢業五年，用 ETF 賺到 400 萬》

• Nathan Liu,Chih Cheng Tsai ,Tsung-Ju Lee, Hung Quang Phung,(2025,March)《The Development of Taiwan Robo-Advisors and their Applications in Artificial Intelligence》,Asian Research Policy

經歷

• 阿爾發證券投資顧問(股)公司　法人金融處 協理

• 阿爾發證券投資顧問(股)公司　投資研究處 協理

• 阿爾發證券投資顧問(股)公司　財務顧問部 協理

• 阿爾發證券投資顧問(股)公司　投資研究部 襄理

• 桃園市蘆竹警分局外社派出所 巡官兼所長

• 桃園市刑事警察大隊　　　 　偵查員

證照

• CFA Program Level I（CFA協會於 2025年1月 頒發證照編號 129718626）

• 公務人員特種考試警察人員考試（三等刑事警察人員）

• 證券商高級業務員合格

• 投信投顧業務員合格

• 理財規劃人員證照

演講經歷

授課主題：金融科技、機器人理財、財務與投資管理，洽詢講座請洽pg@roboadvisor.com.tw。

• 2017年09月，「臺大證券研究社」─「ETF投資」

• 2018年12月，「政大證券研習社nccuxsrs」─「ETF與基金」

• 2019年08月，「臺北市立圖書館東湖分館」─「拒當「窮忙族」──上班族理財術」

• 2020年

  • 2020年02月11日，台北「公勝保險經紀人」─「ETF、Vanguard、投資組合」

  • 2020年02月12日，台中「公勝保險經紀人」─「ETF、Vanguard、投資組合」

  • 2020年05月30日，阿爾發投顧─「退休真像你想的那麼容易嗎？」

  • 2020年06月12日，三商美邦人壽─「ETF、Vanguard、投資組合」

  • 2020年06月21日，高雄金融研訓院─「用全球龍頭ETF打造現金流」

  • 2020年07月10日，高雄市瑞祥高中新興科技課程─「指數化投資及AI理財教育」

  • 2020年07月11日，台中中科智慧機器人創新自造基地─「用全球ETF搭上財富增值列車」

  • 2020年09月05日，新竹ACC共享空間─「散戶投資ETF的難題」

  • 2020年09月19日，台中市立圖書館神岡圖書館─「如何讓自己邁向財務自由」

  • 2020年10月19日，金融科技園區API校園推廣─「AI機器人理財」

  • 2020年11月14日，三商美邦人壽─「人生發球權財務你作主」

  • 2020年11月17日，「東吳大學證券研習社」─「基金與ETF」

  • 2020年11月19日，「清華大學理財投資研習社」─「機器人理財&疫情對股票投資的影響」

  • 2020年11月27日，「20202台北。金融博覽會」─「理財機器人陪你邁向財富自由」

  • 2020年12月12日，中正大學TEDxChungChengU─「財務自由，不是盲目追求」

• 2021年

  • 2021年01月04日，錠嵂保險經紀人─「人生發球權財務你作主」

  • 2021年03月23日，公勝保經北二區春研內訓

  • 2021年04月07日，公勝保經中區春研內訓

  • 2021年04月13日，公勝保經南區春研內訓

  • 2021年04月16日，公勝保經北一區春研內訓

  • 2021年04月27日，臺灣警察專科學校

  • 2021年04月28日，國防醫學院─「資產配置」

  • 2021年05月04日，北科大通識中心─「ETF投資」

  • 2021年08月18日，永豐金證券

  • 2021年11月11日，法巴人壽&騰達保經

  • 2021年11月23日，金門家庭教育中心、金門監獄

  • 2021年12月27日，遠雄人壽福委會

• 2022年

  • 2022年05月24日，基隆長庚醫院藥劑科─「AI機器人理財」

  • 2022年08月15日，桃園市政府消防局─「從0開始的ETF投資」

  • 2022年08月31日，桃園市政府消防局─「從0開始的ETF投資」

  • 2022年10月19日，中冠資訊企業工會─「大數據時代下的金融理財規劃」

  • 2022年10月22日，桃園市教師會─「指數化投資」

  • 2022年12月09日，政大財管系業師講座

• 2023年

  • 2023年01月11日，第一金證券─「2小時教會你分享美股ETF」

  • 2023年05月04日，公勝前瞻論壇─「財務規劃的王牌守門員：智能理財安養信託」

  • 2023年08月30日，基隆市政府警察局第一警分局

  • 2023年09月19日，愛德萬測試股份有限公司（ADVANTEST CORPORATION）

  • 2023年11月29日，實踐大學 – 銀髮理財財務風險課程

  • 2023年12月27日，晉泰科技-員工理財講座-個人財務調配術

• 2024年

  • 2024年05月11日，逢甲大學財金系業師

  • 2024年05月16日，【樺漢科技股份有限公司】-職場老手透過財務健康的觀念，創造安心的退休金

  • 2024年06月03日，成功大學統計系業師

  • 2024年09月25日，台北市政府警察局內湖分局

  • 2024年10月9.23日，銘傳大學財金系業師

  • 2024年11月22日，財團法人中央畜產會-中年職場 如何評估最划算的勞保退休

• 2025年

  • 2025年02月20日，警政署-智慧理財-個人財務規劃的穩健之道

  • 2025年09月20日，FintechSpace-《財富自由階梯》新書分享會

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